Endividés à risque augmentent de 75 % et atteignent 20,3 millions ; la BC resserre les règles de crédit

Ceci est une traduction de l’article original en portugais. Lire l’original (Português).

Le nombre de Brésiliens endettés présentant un risque important de ne pas pouvoir rembourser ce qu’ils doivent a atteint 20,3 millions, selon la Banque centrale du Brésil (BC). Il s’agit d’une hausse de 75 % depuis juin 2021. En réponse, la BC a approuvé trois résolutions qui modifient la manière dont les banques et les sociétés de financement proposent du crédit aux consommateurs, notamment en restreignant la publicité des prêts.

Le groupe à risque représente 17 % de l’ensemble des débiteurs du Système financier national, a indiqué le journal JM, un quotidien brésilien. En pratique, c’est comme si un Brésilien sur six ayant des dettes auprès de banques et de sociétés de financement était proche de ne pas pouvoir honorer ses paiements.

Les nouvelles règles, cependant, ne s’appliquent pas immédiatement. Comme l’a détaillé le journal brésilien Folha de Pernambuco, les résolutions entreront en vigueur tout au long de 2027.

La Résolution 602 entre en vigueur le 31 mars 2027 et exige des mécanismes permettant de bloquer les offres dites actives de crédit, celles par lesquelles la banque ou la société de financement démarche le client pour lui proposer un prêt, sans que celui-ci l’ait demandé.

La Résolution 601 crée, à partir du 1er juillet 2027, le Tableau de bord des dettes consolidées. Cet outil regroupera les dettes du consommateur et émettra une alerte lorsque le taux d’endettement atteindra 40 % du revenu, c’est-à-dire lorsque près de la moitié de ce que la personne gagne sera destinée au remboursement de prêts et de financements.

Quant à la Résolution 603, elle traite d’une situation devenue courante sur les téléphones portables : la proposition de crédit pendant un virement par Pix. La norme encadre désormais ce type de démarche, dans laquelle le client, en tentant d’envoyer de l’argent sans solde suffisant, reçoit une proposition de prêt directement sur l’écran de l’application.

Pour le consommateur, le changement touche trois domaines : les publicités de prêts, qui seront restreintes ; le harcèlement par des offres non sollicitées, qui pourra être bloqué ; et la vision de l’ampleur de ses propres dettes, qui disposera d’un tableau de bord unique avec un avertissement d’alerte.

La progression de l’endettement à risque se produit dans un contexte de crédit cher, déjà suivi par O Fio : la Selic est à 13,75 %, le Brésil présente des taux d’intérêt réels parmi les plus élevés au monde et de nombreux Brésiliens recourent à des petits boulots pour compléter leurs revenus et boucler les fins de mois.

Dans ce scénario, le prêt facile, proposé en quelques clics sur le téléphone, apparaît souvent comme une solution rapide pour ceux qui sont à court d’argent, mais peut aggraver le problème lorsque les intérêts s’accumulent. C’est ce cycle que les nouvelles résolutions de la Banque centrale tentent d’enrayer, en compliquant l’accès au crédit pour ceux dont le budget est déjà sous pression.

Avec des informations de Folha de Pernambuco (p. 8 (nacional)), JM (p. 8 (nacional)).