Esta es una traducción del artículo original en portugués. Leer el original (Português).
El número de brasileños endeudados con riesgo significativo de no poder pagar lo que deben llegó a 20,3 millones, según el Banco Central de Brasil. Es un aumento del 75% desde junio de 2021. En respuesta, el BC aprobó tres resoluciones que cambian la forma en que bancos y financieras ofrecen crédito a los consumidores, incluidas restricciones a la publicidad de préstamos.
El grupo en riesgo representa el 17% de todos los deudores del Sistema Financiero Nacional, informó el diario brasileño JM. En la práctica, es como si uno de cada seis brasileños con deudas en bancos y financieras estuviera cerca de no poder cumplir con los pagos.
Sin embargo, las nuevas reglas no entran en vigor de inmediato. Según detalló el diario Folha de Pernambuco, las resoluciones se aplicarán a lo largo de 2027.
La Resolución 602 entra en vigor el 31 de marzo de 2027 y exige mecanismos para bloquear las llamadas ofertas activas de crédito, aquellas en las que el banco o la financiera busca al cliente para ofrecerle un préstamo, sin que este lo haya solicitado.
La Resolución 601 crea, a partir del 1 de julio de 2027, el Panel de Deudas Consolidadas. La herramienta reunirá las deudas del consumidor y emitirá una alerta cuando el compromiso de sus ingresos llegue al 40%, es decir, cuando casi la mitad de lo que la persona gana esté destinado a pagar préstamos y financiamientos.
Por su parte, la Resolución 603 aborda una situación que se volvió común en el celular: la oferta de crédito durante una transferencia por Pix. La norma pasa a regular ese tipo de propuesta, en la que el cliente, al intentar enviar dinero sin saldo suficiente, recibe una oferta de préstamo en la propia pantalla de la aplicación.
Para el consumidor, el cambio alcanza tres frentes: los anuncios de préstamos, que tendrán restricciones; el acoso de ofertas no solicitadas, que podrá ser bloqueado; y la visión del tamaño de las propias deudas, que tendrá un panel único con alerta.
El avance del endeudamiento de riesgo ocurre en un entorno de crédito caro, ya seguido por O Fio: la Selic está en 13,75%, Brasil tiene tasas de interés reales entre las más altas del mundo y muchos brasileños recurren al "bico" (trabajos informales de ocasión) para complementar sus ingresos y cerrar las cuentas del mes.
En ese escenario, el préstamo fácil, ofrecido con unos pocos toques en el celular, suele aparecer como una salida rápida para quien está apretado, pero puede agravar el problema cuando los intereses se acumulan. Es ese ciclo el que las nuevas resoluciones del Banco Central intentan frenar, al dificultar que la oferta de crédito llegue justamente a quienes ya tienen el presupuesto comprometido.
Con información de Folha de Pernambuco (p. 8 (nacional)), JM (p. 8 (nacional)).
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